小五金店成信用卡套现窝点

发表时间:2012/6/9 0:00:24

 不到10平方米的五金店，半年交易额3500多万元，就算卖珠宝也卖不了这么多钱！经市公安局经侦支队介入调查后，揪出了一个利用信用卡非法套现的犯罪团伙。一条将持卡人、套现人、POS机租赁人等串在一起的利益链就此曝光。5月18日，该犯罪团伙成员被警方提请逮捕。

    疯狂　小五金店半年交易额3500多万

    在市区中山北路上，有家名为“江涌”的五金经营部，店铺面积不到10平方米，每月交易额有近600万元，半年下来交易额高达3500多万元。资金流动额度与店铺规模明显不符。

    银行部门进一步调查发现，该店铺半年内共有640笔交易，使用过400多张信用卡，每笔资金流向基本相同，POS机刷卡消费入账后，所有金额立即通过网上银行转入4个不同的私人账户。

    去年12月22日，该店老板伍某被银行部门叫去问话。当他获知自己店铺半年的交易额后，连他自己也觉得不可思议，反问工作人员：“怎么有这么多啊？”就在他接受问话期间，银行系统仍不断显示他的店铺有人在POS机上刷卡消费，而那个时段他的店铺根本就没有开门。

    经过银行部门近4个月的调查，伍某被怀疑从事非法交易。中国人民银行南宁中心支行要求桂林中心支行将异常现象上报公安机关。

    调查　信用卡非法套现团伙浮出水面

    究竟是些什么人在伍某店铺刷卡消费？4月1日，市公安局经侦支队接到银行报警后展开调查。根据银行记录显示，伍某的店铺拥有3家不同银行的POS机。然而，民警暗访发现，3台POS机根本就不在店铺内，每天前来购物的顾客都是以现金结账。

    没人刷卡，怎么会有那么高的交易额？民警将调查对象转移到4个私人账户的户主身上，他们分别是曾某、谭某、陈某、白某。

    曾某在十字街盛业大厦501号有间办公室，没有张贴明确的业务范围，谭某和陈某是他请来的员工。而白某是一家财务公司的老板，专门放高利贷，公司地址也在盛业大厦内。

    通过对曾某办公室明察暗访，民警弄清楚了伍某、白某和曾某3人的关系，一个信用卡非法套现团伙浮出水面。曾某是该团伙头目，伍某和白某将申请来的POS机提供给曾某用，曾某和手下员工谭某、陈某每天的工作就是通过POS机刷卡，制造刷卡消费假象，然后通过网上银行将刷卡消费额转入到个人账户上。名为刷卡消费，实为套取现金。

    手段　信用卡非法套现利益链曝光

    4月19日，伍某、曾某等5人被警方抓获，涉嫌非法经营罪被刑事拘留。一条将持卡人、套现人、POS机租赁人等串在一起的利益链曝光。

    信用卡是为鼓励消费发放的，要想在银行将信用卡的透支额取出来，不仅要支付较高的手续费和利息，而且所取的额度也有限制。但是通过POS机刷卡消费，不仅能全部使用信用卡的透支额度，而且只要在一定期限内将透支的钱还上，还不用支付利息，即免息透支期。

    曾某所从事的犯罪活动就是帮人以刷卡消费的名义，将信用卡的透支额度全部取出来。他的获益方式是，在每笔套现过程中收取1%-2%的手续费。

    通过POS机刷卡消费来进行非法套现，银行误以为是正常消费，每笔交易最多只收取30元的手续费，比直接在银行取现所收取金额3%的手续费要低很多。对一些资金一时周转不过来的人来说，一来可以将透支额度全部取出来使用，二来只要在一定期限内将钱还上，可以享受免息，三来所支付手续费要比银行低。

    刷卡消费需要POS机，向银行申请程序较严格，所以曾某便租用伍某和白某的POS机来使用，每台机子每个月800元的租金。有了POS机，曾某再在一些街头小报上刊登“信用卡取现业务”广告招揽顾客。

    披露　非法套现下的“养卡”业务

    个人到银行申请办理信用卡，银行会根据申请人的收入高低和信用度等一些条件来确定信用卡的透支额度。当一些人信用卡免息透支到期没钱还款，不仅信用度降低，还要支付较高额的利息，甚至可能因为“恶意透支”负上刑事责任。针对这种情况，曾某在从事信用卡非法套现的同时，还推出了“养卡”业务。

    所谓“养卡”，就是那些在信用卡免息透支到期之前偿还透支额的持卡人，他们将信用卡放在曾某手中，由曾某帮忙偿还透支额，然后支付给曾某1%-2%的费用。在这个过程中，曾某将钱存入对方信用卡后，又立即以刷卡消费的方式将钱取出来，让持卡人继续拥有下一个免息透支期。曾某手中只要有一张可以透支的信用卡，就能重复使用。

    对于持卡人来说，在免息透支期限到来之前，曾某帮忙偿还了钱，不仅可以让透支额继续免息，同时，因为偿还及时，自己的信用度也增加，透支额度上限会跟着上涨，还免除了被银行催款和因为“恶意透支”而背负刑事责任的风险。

    4月19日，警方抓获曾某时，在他的办公室缴获信用卡400多张。这些信用卡都是持卡人放在曾某那里“养卡”的。

    提醒　套现和“养卡”风险大

    市公安局经侦支队办案民警向记者介绍，无论是信用卡非法套现还是“养卡”都属于违法行为，不仅扰乱了金融秩序，而且当中的风险非常大。

    银行对套现行为都会严厉查处，一旦发现持卡人进行非法套现，银行将上报公安机关给予打击，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。

    对于持卡人来说，因为资金一时周转不过来，将信用卡交给他人进行非法套现和“养卡”，当中要支付的手续费会像滚雪球一样，越来越多，一旦资金周转出现意外，就会深陷债务当中，一旦无力偿还便会因为“恶意透支”而负上刑事责任。

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